Ne Kadar Taşıt Kredisi Kullanabilirim?

Taşıt Kredisi Ne Kadar Çekilebilir?

Alacağınız araç kafanızda az çok belli; ancak, son adım olarak ne kadar taşıt kredisi kullanabileceğinizi öğrenmeniz kaldı. Peki, hangi taşıt kredisini kullanmanız gerektiğini biliyor musunuz? Cevabınız “Hayır.” ise ne kadar taşıt kredisi kullanabileceğinizi hesaplamadan önce mutlaka taşıt kredisi türlerine de bakmanızı tavsiye ederiz. Böylece, hem bankanın size sunduğu teklif karşısında şaşırmazsınız hem de farklı taşıt kredisi imkanlarını kaçırmazsınız..

Taşıt Kredisi Türleri

Taşıt türüne ve tercihlerinize göre seçebileceğiniz taşıt kredisi türleri:

Sıfır km taşıt kredisi
2. el taşıt kredisi
Ticari taşıt kredisi
Taşıt finansmanı

Her bir taşıt kredisinin şartları ve kullanım şekillerini aşağıdaki başlıklarda bulabilirsiniz.

Sıfır Km Araç İçin Ne Kadar Taşıt Kredisi Kullanılır?

Sıfır km taşıt kredilerinde taşıt kredisi oranları aynı kalsa da kullanabileceğiniz taşıt kredisi miktarı, aracın nihai fatura değeri üzerinden belirlenir.

Sıfır KM Taşıt Kredisi Şartları

18 yaşını doldurmuş olmak
Kanıtlanabilir bir gelire sahip olmak
Son aylarda düzenli yatan sigortaya sahip olmak*
Peşinatı ödeyebilecek birikime sahip olmak
Aylık ödeme miktarı limitinin üstünde gelire sahip olmak**

*Örneğin: Eğer ücretli çalışansanız banka son 3 ayda / 6 ayda düzenli sigorta şartı koyabilir.

**Örneğin: Başvuracağınız banka, hane halkı gelirinin aylık taşıt kredisi ödeme miktarının en az 2 katı olması gerektiğini şart koşabilir.

Sıfır KM Taşıt Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Sıfır km taşıt kredisi hesaplaması aracın nihai fatura değeri üzerinden yapılır:

0 - 400.000 TL arası araçların %70’ine kadar, maks. 48 ay vadeli
400.000 - 800.000 TL arası araçların %50’sine kadar, maks. 36 ay vadeli
800.000 - 1.200.000 TL arası araçların %30’una kadar, maks. 24 ay vadeli
1.200.000 - 2.000.000 TL arası araçların %20’sine kadar, maks. 12 ay vadeli kredi kullanabilirsiniz.

Örneğin; “0 km, 400.000 TL araca ne kadar kredi çıkar?” diyen biri için cevap şu şekildedir:

Maksimum 48 ay vadeli olmak üzere 280.000 TL’lik taşıt kredisi kullanılabilir. Ayrıca, 400.000 TL aracın taşıt kredisi için peşinat miktarı 120.000 TL olacaktır.

2. El Taşıt Kredisi Ne Kadar Çıkar?

İkinci el taşıt kredisinin ne kadar çıkacağını hesaplamak için aracın kasko değerini bilmeniz gerekmektedir; çünkü ikinci el taşıt kredilerinde kredi miktarı aracın kasko değeri baz alınarak hesaplanır.

İkinci El Taşıt Kredisi Şartları

Taşıt kredisi şartları 2. el araçlar için:

18 yaşını doldurmuş olmak
Kanıtlanabilir bir gelire sahip olmak
Ücretli bir işte çalışılıyorsa sigorta geçmişine sahip olmak*
2. el taşıt kredisi peşinatına sahip olmak
Alınacak 2. el aracın yaşının krediye uygun olması**

*Sigorta geçmişi taşıt kredisi için başvuracağınız bankaya göre değişebilir. Örneğin; son 3 ay / 6 ay gibi.

**2. el taşıt kredisinde yaş konusu da belirli standartları olsa dahi bankadan bankaya değişiklik gösterebilir.

İkinci El Taşıt Kredisi Hesaplama

2. el taşıt kredisi hesaplaması, aracın kasko değeri üzerinden yapılır ve TSB kasko değer listesi referans alınarak kullandırılır. Bu noktada aracın durumu da oldukça önemlidir; çünkü TSK kasko değer listesindeki değerler yalnızca referanstır ve aracınızın kasko değeri doğrudan bu rakama eşit değildir; alınacak aracın kullanım durumuna göre bu rakamlar değişebilir.

Örneğin, almayı düşündüğünüz aracın kasko değeri, TSB kasko değer listesine göre 400.000 TL olsa da aracın değişeni, km’si, kaza geçmişi gibi kullanıma bağlı özellikleri aracın kasko değerini 450.000 TL gibi bir rakama yükseltebilir. Bu durumda 2. el taşıt krediniz de 400.000 TL değil; 450.000 TL üzerinden hesaplanır.

Aracınızın güncel kasko değerine göre taşıt kredisi hesaplaması ise şu kurallara tabidir:

0 - 400.000 TL kasko değerine sahip 2. el araçların fiyatının %70’ine kadar, maksimum 48 ay vadeli taşıt kredisi çekilebilir.
400.000 - 800.000 TL kasko değerine sahip 2. el araçların fiyatının %50’sine kadar, maksimum 36 ay vadeli taşıt kredisi çekilebilir.
800.000 - 1.200.000 TL kasko değerine sahip 2. el araçların fiyatının %30’una kadar, maksimum 24 ay vadeli taşıt kredisi çekilebilir.
1.200.000 TL - 2.000.000 TL kasko değerine sahip 2. el araçların fiyatının %20’sine kadar, maksimum 12 ay vadeli taşıt kredisi çekilebilir.

İkinci El Taşıt Kredisi Kaç Yaşa Kadar Çıkar?

Taşıt kredisinde yaş sınırı bankadan bankaya ve kefil durumuna göre değişmekle birlikte:

Genellikle bankaların taşıt kredisi yaş sınırları 5-10 arasında değişmektedir.
Kefilsiz taşıt kredilerine yaş sınırı daha azken, bazı bankalarda kefille birlikte bu sınır 10’a kadar çıkabilir.
Ayrıca, 10 yaş üstü araçlara taşıt kredisi veren bankalar da vardır; yalnızca aracın durumuna göre şartlarda değişiklik yapabilirler.

Bu nedenle, aracınızın yaşı 5’ten büyükse 2. el taşıt kredisi başvurusu yapacağınız bankanın kefilli ve kefilsiz olarak koyduğu yaş sınırını arayıp öğrenmenizi tavsiye ederiz.

Ticari Araç Kredisi Ne Kadar Çıkar?

Ticari taşıt kredileri, ticari amaçla kullanılacak olan taksi, panelvan, halk otobüsü, dolmuş, tır, kamyon gibi araçlar için kullanılabilen araç kredileridir. Hem sıfır ticari araçlar hem de ikinci el ticari araçlar için bu kredi türüne başvurabilirsiniz. Ancak hem kredi yüzdesi hem de vadesi alacağınız aracın türüne göre değişmektedir ve diğer taşıt kredilerine göre farklı hesaplanır. Ticari taşıt kredisi şartlarına değindikten sonra ayrıntılarını tek tek inceleyeceğiz.

Ticari Araç Kredisi Şartları

Ticari araç kredisi alabilmek için aşağıdaki şartları karşılamanız gerekmektedir:

18 yaşını doldurmuş olmak
Kanıtlanabilir bir gelire sahip olmak
Aktif SGK kaydı bulunmak
Ticari araç kredisi peşinatına sahip olmak*
Tüzel ya da bireysel başvuru yapılabilir.

*Banka kurallarına göre değişmekle birlikte, sıfır araçlarda aracın %100’üne kadar taşıt kredisi çekme imkanınız da vardır. Bu durumda, peşinat gerekmez.

Ticari Araç Kredisi Hangi Araçlara Verilir?

Ticari taşıt kredileri ticari amaçla kullanılmak şartı ile aşağıdaki araçları kapsar:

Kamyon, tır vb. nakliye araçları
Dolmuş, halk otobüsü vb. toplu taşıma araçları
Ticari taksi, panelvan vb.
Ticari amaçla kullanılacak binek otomobiller
Filolar*

İş makineleri için ise bankalardan taşıt kredisi kullanılamamaktadır. İş makineleri için ticaret odaları, kobiler gibi kanallar kullanılabilir.

*Şirket bünyesinde kullanılmak üzere satın alınan filolarda bankalar ciddi imkanlar sağlamaktadır; araç sayısı ve türüne bağlı olarak hem vade hem de kredi yüzdesi değişebilir ve uzun vadede sizin için daha kârlı olabilir.

Şirketlere Taşıt Kredisi Kaç Ay Çıkar?

Ticari taşıt kredilerinde vade hesaplaması da farklıdır. Bankadan bankaya değişmekle birlikte, genellikle 1-60 ay arası vade imkanı sunulur. Ayrıca, araç fiyatının % 0-100’ü arasında kredi imkanları olduğu için, vade fırsatı aylık kanıtlanabilir geliriniz de göz önüne alınarak hesaplanır.

Taşıt Finansmanı Ne Kadar Çıkar?

Taşıt kredilerinin size sunduğu faiz oranlarından memnun değilseniz, taşıt finansmanını da tercih edebilirsiniz; çünkü taşıt finansmanları faizsiz bankacılık prensibi ile çalışan katılım bankaları aracılığıyla sağlanır. Peki, taşıt finansmanı başvuru şartları nelerdir?

Taşıt Finansmanı Nedir?

Öncelikle birçoğumuzun alışık olmadığı bir kavram olan taşıt finansmanının ne olduğunu açıklayalım. Taşıt finansmanı, faizsiz bankacılık prensibi ile çalışan katılım bankaları tarafından tüzel ya da bireysel müşterilerine sunulan bir hizmettir. Bu hizmette, katılım bankaları müşteriye doğrudan para borç vermez; onun yerine, satın alınacak olan aracı kendi satın alır ve farklı ödeme seçenekleri ile müşteriye satar. Bu finansman modelinde banka faiz ile değil, kâr oranı ile gelir elde eder.

Hangi Bankalar Taşıt Finansmanı Verir?

Taşıt finansmanı alabilmek için katılım bankalarına başvurmanız gerekmektedir:

Kuveyt Türk Katılım Bankası
Ziraat Katılım Bankası
Türkiye Finans Katılım Bankası
Albaraka Türk Katılım Bankası
Vakıf Katılım Bankası

Taşıt Finansmanı Şartları Nelerdir?

Taşıt finansmanı almak için karşılamanız gereken şartlar:

18 yaşını doldurmuş olmak
İspatlanabilen bir gelire sahip olmak
Taşıt finansmanı peşinatına sahip olmak
Alınacak aracın rehini, gayrimenkul ipoteği ya da nakit bloke teminatı seçeneklerinden biri ile teminat sunabiliyor olmak

Taşıt Finansmanı Neye Göre Hesaplanır?

Taşıt finansmanlarında vade hesaplaması, diğer taşıt kredileri ile aynıdır; ancak faiz uygulanmadığı için kâr oranı eklenir ve ayrıca bir de kâr oranı hesaplaması yapılır.

Taşıt Finansmanı Vade Oranları

0 - 400.000 TL arası araçlar için maksimum 48 ay
400.000 - 800.000 TL arası araçlar için maksimum 36 ay
800.000 TL - 1.200.000 TL arası araçlar için maksimum 24 ay
1.200.000 - 2.000.000 TL arası araçlar için maksimum 12 ay

Taşıt Finansmanı Kâr Oranları

Diğer taşıt kredilerinden farklı olarak taşıt finansmanlarında kâr oranı hesaplaması yapıldığını yukarıda belirtmiştik. Genellikle bu rakam %0.90 - %2.0 arasında değişmektedir. Taşıt finansmanı başvurunuzu yaptığınızda, gelir durumunuz kredi alışkanlıklarınız gibi hesaplamalar sonrasında bu rakam banka tarafından size sunulacaktır.

Taşıtın Ne Kadarlık Kısmı İçin Taşıt Kredisi Kullanabilirim?

Taşıt kredisi maksimum tutar oranı sıfır araçlar için aracın nihai tutarı, 2. el araçlar için ise kasko değeri üzerinden hesaplanır ve aşağıdaki tabloya tabi tutulut:

0 - 400.000 TL araçların fiyatının %70’ine kadar
400.000 - 800.000 TL araçların %50’sine kadar
800.000 - 1.200.000 TL araçların %30’una kadar
1.200.000 TL - 2.000.000 TL araçların %20’sine kadar

Kaç Aylık Taşıt Kredisi Kullanabilirim?

Taşıt kredisi vadeleri de oranları gibi sıfır araçlar için aracın nihai tutarı, 2. el araçlar için ise kasko değeri üzerinden:

0 - 400.000 TL araçlar için maksimum 48 ay
400.000 - 800.000 TL araçlar için maksimum 36 ay
800.000 TL - 1.200.000 TL araçlar için maksimum 24 ay
1.200.000 - 2.000.000 TL araçlar için maksimum 12 ay olarak hesaplanır.

Taşıt Kredisi Almak için Gerekli Evraklar Nelerdir?

Kimlik belgesi, ehliyet, pasaport vb. kimliğinizi kanıtlar nitelikte bir belge
Gelir durumunuzu gösterir belge
İkamet belgesi
Ücretli çalışanlar için SGK dökümü
Kefil istenmesi halinde kefilin kimlik ve gelir belgeleri
2. el araçlar için aracın geçici tescil belgesi ya da ruhsatı
Sıfır araçlar için proforma fatura
Ticari araç kredileri için vergi levhası, şirket imza sirküleri, işletme defteri fotokopisi

Banka tarafından gerekli görülmesi halinde bu evrak listesine yenileri eklenebilir. Ancak, tekrar uğraşmamak adına kimliğinizi, alacağınız aracın kayıtlarını ve gelirinizi gösteren tüm belgeleri hazırlamanızı tavsiye ederiz. Ayrıca, ek gelir belgeniz varsa bu belgeleri de bankaya sunabilirsiniz.